Меню

Пошаговая инструкция Как объявить себя банкротом через МФЦ

Как объявить себя банкротом физическому лицу — пошаговая инструкция

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения Закона о банкротстве, которые позволили гражданам признавать себя «банкротами». Для многих граждан банкротство — это единственный «выход из долговой ямы». Нас часто спрашивают: как оформить банкротство физического лица, как объявить себя банкротом, как обанкротиться физическому лицу, как можно признать себя банкротом, какие документы нужны, чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно, как оформить банкротство физического лица (физ лица) по кредитам, как признать банкротство физического лица перед банком. Отвечая на все эти вопросы, мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию.

С 1 сентября 2020 г. граждане (в том числе индивидуальные предприниматели) с небольшими долгами могут получить статус банкрота, не обращаясь в суд, при этом совершенно бесплатно — без уплаты госпошлины и расходов на финансового управляющего.

Для внесудебного банкротства должны быть соблюдены 2 условия:

  • общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб . При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте ФНС, по автоштрафам — на сайте ГИБДД.
  • на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Проверить, есть ли у вас долги, в отношении которых возбуждены или завершены исполнительные производства, можно на сайте ФССП.

Пошаговая инструкция «Как объявить себя банкротом через МФЦ?»

Шаг 1. Подготовка заявления о признании банкротом во внесудебном порядке

В первую очередь должнику необходимо заполнить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в одном экземпляре по утвержденной форме. Форма такого заявления и порядок его заполнения и подачи утверждены Приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2020 г. № 497 (приложение №1). Заявление необходимо заполнить вручную или на компьютере, никаких исправлений в заявлении делать нельзя — они автоматически станут причиной отказа в его принятии.

К заявлению прикладываются:

  • список всех известных кредиторов
  • копия документа, удостоверяющего личность гражданина
  • копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
  • копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)

Обратите внимание! Те кредиторы, которых должник случайно или намеренно не включит в список или сведения о которых укажет недостоверные (например, для снижения итоговой суммы долгового лимита уменьшит сумму долга), будут вправе обратиться в суд, чтобы признать должника банкротом по стандартной схеме.

Шаг 2. Подача заявления в МФЦ

Заявление подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. Если с заявлением и списком все нормально, сотрудник МФЦ принимает у должника заявление и выдает ему расписку об этом.

Важно: Рассмотрение заявления о банкротстве во внесудебном порядке, а также публикация сведений в ЕФРСБ осуществляется без взимания платы!

Шаг 3. Проверка соответствия должника условиям для внесудебного банкротства

После принятия заявления МФЦ в течение суток проводит онлайн-проверку: сделает запросы приставам об окончании исполнительных производств, а также по своей базе посмотрит, не подал ли гражданин такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ.

Если, к примеру, выяснится, что исполнительное производство еще не окончено или окончено, но не по нужному основанию — «отсутствие имущества», то МФЦ в течение 3 рабочих дней вернет должнику его заявление с указанием причины возврата.

В случае возврата многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.

Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Если же все указанные в заявлении сведения подтвердятся, то МФЦ в тот же срок внесет сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Об этом будут разосланы уведомления в налоговую инспекцию, судебным приставам, в банки, в которых открыты счета должника. А вот кредиторов отдельно уведомлять никто не будет, они сами должны отслеживать публикации.

Шаг 4. Завершение процедуры банкротства и списание долгов

По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается.

Если за 6 месяцев материальное положение должника не изменилось, а кредиторы не нашли сокрытых активов и не подали заявление в арбитражный суд, гражданин признается банкротом. Запись об этом опубликуют в ЕФРСБ. Все долги, указанные в списке кредиторов, приложенном к заявлению должника, признаются безнадежными и списываются. Неуказанные задолженности, а также некоторые обязательства останутся действующими.

Стоит обратить внимание на то, что повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет. То есть если человека признают банкротом в 2021 г., то в следующий раз списать долги бесплатно он сможет не раньше 2031 г.

Юристы нашей компании помогут подготовить заявление и список кредиторов по установленной форме. Заказать услуги юриста можно онлайн на нашем сайте.

Пошаговая инструкция «Как физическому лицу объявить себя банкротом в арбитражном суде?»

Если вы не соответствуете требованиям для внесудебного банкротства, то оформить банкротство можно в судебном порядке.

Шаг 1. Проверьте, соответствуете ли вы критериям для при признания вас банкротом

Закон о банкротстве разделяет 1) условия, при которых должник вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом и 2) условия, при которых он обязан обратиться с таким заявлением.

Сумма обязательства не ограничена законом.

Гражданин знает, что не может выполнить обязательства в срок (из-за потери работы, тяжелой болезни и пр.)

При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества (прекратил расчеты с кредиторами или размер задолженности превышает стоимость имущества, или имеется постановление приставов об окончании производства в связи с отсутствием имущества и пр.)

Сумма задолженности — более 500 тыс. руб.

Просрочки оплаты может и не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности исполнить обязательства в полном объеме перед другими кредиторам.

Одной из самых распространенных ситуаций, когда частному лицу (физ лицу) необходимо оформить банкротство, является банкротство в связи с невозможностью выплатить кредит. В этом случае должнику необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица по кредиту сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Неустойку же за просрочку внесения кредита учитывать при расчете суммы нельзя.

Шаг 2. Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы

С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь.

На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Закон не дает право должнику выбирать конкретную кандидатуру финансового управляющего, однако в заявлении необходимо указать СРО, в котором состоит финансовый управляющий, а СРО представляет в суд кандидатуру финансового управляющего (этот вопрос желательно предварительно согласовать с СРО).

Шаг 3. Соберите пакет документов, необходимых документов для признания вас банкротом

Обратите внимание на сроки действия документов, документы с меньшим сроком действия необходимо собирать в конце. В данной статье мы рассказали с каких документов начать, какие документы заказать в последнюю очередь, чтобы правильно оформить документы для банкротства физического лица.

Шаг 4. Подготовьте заявление в арбитражный суд

Если первые два шага вы успешно прошли, начинайте готовить заявление в арбитражный суд. В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Шаг 5. Уплатите госпошлину, внесите на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (или подготовьте ходатайство о предоставлении отсрочки)

Реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита можно распечатать на сайте арбитражного суда, в который планируется подача заявления. О суммах пошлины и депозита мы говорили ранее.

Шаг 6. Направьте копии заявления и документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы

Когда все документы собраны (включая квитанцию по оплате госпошлины и документ, подтверждающий внесение денежных средств на депозит суда) копии заявления и документов, которые вы к нему прилагаете, нужно направить конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении (в описи укажите все направляемые документы).

Шаг 7. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то опубликуйте уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (за 15 дней до подачи заявления)

Для публикации уведомления подпись заявителя заверяется на уведомлении нотариально, далее оплачиваются услуги по публикации в реестр (ориентировочные расходы на публикации в реестре 10- 12 000 рублей).

Рекомендуем вам до обращения в суд с заявлением о признании банкротом прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Это позволит вам избежать запрета регистрировать ИП в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, а также избавит от лишних расходов.

Шаг 8. Подайте документы в арбитражный суд

Затем приложите к своему пакету документов (заявление, копии документов по списку, квитанция об оплате госпошлины, квитанция о внесении депозита или ходатайство о предоставлении рассрочки, а также для индивидуальных предпринимателей — документы, подтверждающие опубликование уведомления о намерении подать заявление о банкротстве) почтовые документы, подтверждающие направление копий документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы (квитанция об отправке, опись вложений) и подавайте заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту своего жительства. Документы можно подать лично в арбитражный суд, либо отправив документы Почтой России, либо через сайт арбитражного суда. Также можно воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).

Читайте также:  Пылесос с контейнером для пыли Zelmer ZVC762ZKRU

Шаг 9. Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным. Введение процедуры банкротства физического лица

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия (в среднем с момента подачи заявления до первого заседания проходит 2 месяца, редко процедура вводится на первом заседании, может потребоваться несколько заседаний: зависит от позиции суда, необходимости предоставления дополнительных доказательств неплатежеспособности, а также от поведения кредиторов). До судебного заседания СРО арбитражных управляющих должна представить в суд кандидатуру финансового управляющего (иначе непредставление сведений является также основанием для отложения рассмотрения заявления).

По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующих определений:

  • о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина
  • о признании заявления обоснованным и введении реализации имущества гражданина
  • о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу (если нет иных заявлений о банкротстве данного лица)
  • о признании заявления необоснованным и оставлении заявления без рассмотрения (если есть иные заявления о банкротстве данного лица; далее по следующему заявлению назначается заседание по рассмотрению обоснованности)

Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании заявления о признании банкротом обоснованным) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета КоммерасантЪ). Публикацией занимается назначенный финансовый управляющий. С момента публикации кредиторам предоставляется срок для включения своих требований в реестр.

Шаг 10. Процедура реструктуризации долга (если введена судом)

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам
  • прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей
  • снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом
  • сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно

План реструктуризации ваших долгов может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований. Вы, кредитор или уполномоченный орган вправе направить проект плана финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган не позднее 10 дней по истечении 2 месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве. Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, после чего он утверждается судом. В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом. Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.
Подробнее о процедуре реструктуризации долга при банкротстве физических лиц читайте здесь.

Шаг 11. Реализация имущества должника (вводится на первом заседании или в связи с отменой плана реструктуризации, либо в связи с непредставлением плана в установленный срок, либо если судом представленные планы не утверждены)

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен. Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (как правило, ограничения вводятся по ходатайству финансового управляющего). После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий начинает реализации имеющегося имущества (опись, оценку и проведение торгов). Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы (имущества должника) в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.

Шаг 12. Вынесение судом определения о завершении реализации имущества физического лица и освобождении от исполнения дальнейших обязательств (в отдельных случаях суды не применяют нормы об освобождении от исполнения к некоторых должникам)

Только с момента вынесения определения о завершении процедуры реализации имущества физического лица процедуру банкротства можно считать оконченной (а не с момента признания заявления о банкротстве обоснованным, как принято считать в обывательской среде).

Юристы нашей компании и финансовые управляющие проведут банкротство в суде «под ключ»: от сбора документов и подготовки заявления в суд до завершения расчетов и списания долгов. Заказать услуги юриста по банкротству физических лиц можно онлайн на нашем сайте. Заполнение анкеты вас ни к чему не обязывает, но позволит юристу дать развернутую консультацию относительно перспектив банкротства в вашем случае.

Источник

Как объявить себя банкротом по кредиту

Если гражданин решает объявить себя банкротом, его могут освободить от необходимости выплачивать имеющиеся долги. Рассмотрим, как происходит списание кредита по упрощенной схеме.

  • Банкротство физического лица в 2020 году. Условия процедуры
  • Процедура банкротства физлица с суммой долга свыше 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция
  • Заявление на банкротство физического лица
  • Документы для банкротства физического лица
  • Процедура банкротства физлица с суммой долга от 50 до 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция
  • Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц
  • Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике
  • Последствия банкротства физических лиц
  • Упрощенная процедура банкротства физических лиц
  • Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Банкротство физического лица в 2020 году. Условия процедуры

В 2020 году с 1 сентября стала возможной процедура банкротства во внесудебном порядке. По закону упрощенной схемой может воспользоваться гражданин, сумма долга которого составляет от 50 до 500 тыс. руб. Самостоятельно стать банкротом может не каждый желающий. В соответствии с ФЗ № 127 неплатежеспособность гражданина устанавливается при наличии следующих обстоятельств:

  • просрочено более 10% всех долгов в течение месяца;
  • гражданин прекратил исполнять свои финансовые обязательства;
  • в распоряжении должника нет имущества, реализация которого может покрыть долг;
  • судебные приставы вынесли постановление о прекращении исполнительного производства.

Есть дополнительные условия, которые препятствуют должнику удовлетворить требования кредиторов. К таким обстоятельствам относятся увольнение с работы, тяжелое заболевание, стихийные бедствия, разрушение жилья и утрата другого имущества.

Процедура банкротства физлица с суммой долга свыше 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция

Если сумма долга более 500 тыс. руб. и гражданин не может его погасить, он обязан начать процедуру банкротства. Порядок действий будет следующим:

  1. Подсчитать задолженность перед каждым кредитором и общую сумму;
  2. Составить опись ликвидного имущества, список банковских счетов и доходов, указать их источники;
  3. Подать заявление в арбитражный суд. В заявке следует указать данные кредиторов, размер долга каждому из них. Ограничений по сумме и количеству лиц нет;
  4. Выплатить госпошлину (300 р.) и вознаграждение назначенному арбитражному управляющему (25 тыс. руб.). Возможны дополнительные расходы, например, если потребуется нотариально заверить какой-либо документ;
  5. Дождаться решения суда. Время зависит от количества кредиторов, суммы и характера долгов, наличия имущества, которое можно реализовать, чтобы ликвидировать финансовые обязательства;
  6. Выполнить условия, которые перечислены в постановлении суда.

Длительность процедуры нефиксированная – может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Заявление на банкротство физического лица

В заявлении, которое гражданин подает в МФЦ, следует указать данные о должнике и кредиторах. В основной части документа содержится информация о причинах, по которым потенциальный банкрот не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. В заявлении должна быть сформулирована просьба о признании должника банкротом.

Документы для банкротства физического лица

Документы, которые подает в МФЦ заявитель, должны подтверждать, что списание кредита невозможно по объективным причинам.

В перечень (помимо копии паспорта, ИНН и СНИЛC) входят следующие бумаги:

  • справка о том, что гражданин не зарегистрирован в качестве ИП;
  • документы о том, что есть задолженность (договоры с банками, МФО, расписки о том, что в долг взяты деньги у физических лиц, графики платежей, постановления о том, что по решению суда возбуждено исполнительное производство);
  • иски от кредиторов;
  • платежные требования от госорганов (когда речь идет о налоговой, ПФР, ГИБДД и пр.);
  • документы об имуществе и доходах.

К ним относятся справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписки из Пенсионного фонда и с банковского лицевого счета. Если должник – безработный, потребуется справка из центра занятости. Кроме того, необходимо предоставить документы о сделках за последние три года.

Читайте также:  California Gold D3 обзор добавки с витамином

Также нужно предоставить копии соглашений о сделках с имуществом.

Есть и необязательные документы, которые нужно предоставить в случае их наличия. К ним относятся свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость, транспортные средства, соглашение о разделе имущества, если оно происходило в течение последних трех лет, выписка из реестра акционеров, если гражданин состоит в АО.

Процедура банкротства физлица с суммой долга от 50 до 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция

Если требуется списание кредита на сумму менее 500 тыс. руб., гражданин сам решает, начинать процедуру или нет. Кредиторы не имеют права обязать его стать банкротом.

Чтобы начать процедуру в досудебном порядке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Подать письменное заявление в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания. Услуга бесплатная;
  2. Приложить к нему список всех кредиторов, перед которыми должник не может выполнить свои финансовые обязательства. Если этого не сделать, процедура внесудебного банкротства на них не будет распространяться. Необходимо указать точные суммы долгов, данные о налогах и иных отчислениях (алименты, поручительства, штрафы, возмещение вреда здоровью и пр.), а также проценты по ним;
  3. Дождаться ответа из МФЦ. В течение трех рабочих дней данные должника будут переданы в Единый федеральный реестр. Если проверка не выявляет несоответствия в поданной информации, начнется шестимесячная процедура банкротства.

В течение 6 месяцев, пока идет исполнительное производство, кредитор может направить запрос в регистрирующие органы, чтобы узнать, есть ли у должника имущество для описи. Например, дача, автомобиль, земельный участок. Если этого не сделать, после признания гражданина банкротом потребовать реализации имущества в счет уплаты долга будет нельзя.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц

Кредиторы могут оспорить сделки должника за последние 3 года. Инициировать разбирательство можно в том случае, если есть подозрительные признаки финансовых операций.

Если кредитор хочет подать иск, он должен обратиться к арбитражному управляющему. Затем начинается судебное делопроизводство. Предварительно решение может быть вынесено на совете кредиторов.

Оспариваемые сделки делятся на два типа:

  • предпочтительные. К примеру, гражданин, который начал процедуру банкротства, оказал предпочтение одному кредитору, в то время как не удовлетворял требования остальных. В этом случае рассматриваются соглашения за последние 6 месяцев. Сделка может быть оспорена, если ущемлены финансовые интересы одного или нескольких кредиторов в пользу других;
  • подозрительные. Должник мог подарить или продать по заниженной цене родственнику ценное имущество, чтобы его не описали в счет уплаты долга. Рассматриваются сделки за последние три года. Они могут быть отменены в судебном порядке. Сделку получится оспорить за 12 месяцев до начала процедуры или через год после ее завершения.

В процессе банкротства эти вопросы согласуются с арбитражным управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике

Порядок действий следующий:

  1. Кредитор обращается к арбитражному управляющему. Другой вариант – совет директоров, который решает инициировать делопроизводство. Если собрание отказывается от подачи иска, отдельный кредитор имеет право действовать самостоятельно;
  2. Управляющий обращается в арбитражный суд, который запускает делопроизводство;
  3. Инстанция рассматривает документы, которые прилагаются к заявлению.

После этого суд может принять решение об отмене сделки или отказать в удовлетворении иска.

Последствия банкротства физических лиц

Период внесудебной процедуры длится ровно полгода. В течение этого времени должник не может оформлять новый кредит или микрозаем, выступать в роли поручителя.

После того, как гражданин объявлен банкротом, действуют следующие ограничения:

  • 3 года должник не имеет права управлять юрлицом (в том числе и в составе коллективного органа);
  • нельзя повторить судебное банкротство в течение 5 лет, даже если гражданин снова наберет долгов. По упрощенной схеме процедура будет недоступна 10 лет;
  • в течение 5 лет в заявке на кредит необходимо указывать факт банкротства.

Следует учесть, что в этом случае заемные деньги не предоставит практически ни одна финансовая организация.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц

Зачастую упрощенный алгоритм применяется в том случае, когда издержки делопроизводства могут превысить объем самого долга.

Благодаря новой схеме гражданин может получить статус экономически несостоятельного субъекта относительно быстро и без лишних затрат. Процедура может затянуться только в том случае, если кредиторы начинают оспаривать ранее заключенные сделки.

После рассмотрения заявки на добровольное банкротство назначается ликвидатор, после чего все кредиторы информируются о начале процедуры. Данные о должнике публикуются на сайте https://fedresurs.ru/. Рассчитывается общая сумма долга, подается официальный запрос в суд. Если принимается решение о банкротстве, имущество должника проходит оценку, после чего реализуется на открытых торгах. Вырученные средства поступают кредиторам.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Если происходит списание кредита по упрощенному алгоритму, внешнее управление счетами должника, а также санация и наблюдение исключаются.

  • фиксированные сроки банкротства;
  • если нет дополнительных расходов, процедура будет бесплатной.

Минусы заключаются в том, что должник не может вернуть платежеспособность раньше срока, как это может происходить в стандартных условиях банкротства.

Источник



Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физических лиц

Банкротство физического лица – способ освобождения от всех своих долгов. В этой инструкции по банкротству граждан мы разобрали 4 самых важных шага, которые Вам необходимо совершить, чтобы списать свои долги.

К инструкции мы также прикрепили документы: заявление на банкротство, перечень документов и различные ходатайства, которые могут Вам потребоваться при самостоятельной подаче на банкротство.

1. Первый шаг — сбор документов и подготовка заявления о банкротстве гражданина

Для подготовки заявления о банкротстве, Вам нужно собрать документы, которые предусмотрены Законом о банкротстве. Часть из них у Вас скорее всего имеется. Например, паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, трудовая книжка. Некоторые документы можно скачать с сервиса Госуслуг. Это свидетельство о состоянии лицевого счета застрахованного лица, выписка о наличии или отсутствии статуса ИП. Однако справку о состоянии задолженности придется запросить у банков.

Полный перечень документов, которые необходимо приобщить к заявлению о банкротстве, Вы можете скачать на нашем сайте. После сбора всех документов можно начать подготовку заявления о банкротстве.

Центральный документ в процедуре банкротства — Заявление о банкротстве гражданина. Закон о банкротстве физических лиц содержит ряд требований к содержанию заявления. Шаблон заявления Вы можете также скачать на нашем сайте.

В заявлении о банкротстве гражданина нужно изложить причины, которые привели к неплатежеспособности. Необходимо указать актуальный размер задолженности перед каждым кредитором гражданина. Если основание задолженности — кредит или займ, то Вам нужно указать на что были потрачены эти деньги.

В заявлении обязательно нужно указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО). Поэтому Вам нужно заранее договориться с какой-либо СРО о предоставлении Вам финансового управляющего. Если этого не сделать, суд не начнет процедуру банкротства. Подробнее о процедуре банкротства Вы можете прочитать в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить: реестр кредиторов, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы. По закону, Вам нужно сразу же внести денежные средства на депозит суда в счет вознаграждения финансового управляющего. Размер вознаграждения на сентябрь 2019 г. составляет 25 000 рублей.

Таких денег у Вас может не быть. Тогда подготовьте ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда. В ходатайстве объясните свою финансовую ситуацию.

После этого Вы должна направить заявление о своем банкротстве кредиторам. Здесь возможны 2 варианта: направить почтой либо вручить лично. Доказательства отправки в адрес кредиторов нужно будет приложить к заявлению о банкротстве.

При проведении процедуры банкротства ИП, Должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Данное уведомление нужно заверить у нотариуса.

Если заявление о банкротстве будет подавать кредитор, то ему нужно собрать меньшее количество документов.

В заявлении от имени кредитора не нужно перечислять причины, которые привели к возникновению неплатежеспособности должника. Достаточно произвести расчет задолженности и указать период просрочки.

Источник

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может.

Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков. А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
  • просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

  • Список финансовых управляющих, которые занимаются ведением банкротства физ. лиц.
  • Картотека арбитражных дел — можно посмотреть дела, которые вел финансовый управляющий.
  • Проверь арбитражного управляющего — сервис ФНС для проверки финуправляющих — штрафы, незаконные действия и дисквалификации.
Читайте также:  Как сделать дневной макияж на каждый день пошаговая инструкция

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Готовим документы

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

Определяем признаки банкротства:

  • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
  • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

Существует много мифов о банкротстве физ лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Источник