Меню

Процесс открытия расчетного счета в банке порядок процедуры и необходимые документы причины отказа

Процесс открытия расчетного счета в банке: порядок процедуры и необходимые документы, причины отказа

Процесс открытия расчетного счета в банке: порядок процедуры и необходимые документы, причины отказа

Расчетный счет – это учетная запись, которую использует банк для учета денежных операций клиентов. Текущее состояние расчетного счета, как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту. Обычно такие счета не используют с целью получения дохода или процентов, или с целью сбережений. Основная цель расчетного счета – это надежный и быстрый доступ к средствам по первому требованию через разнообразные каналы передачи распоряжений.

Пятым шагом после регистрации ООО будет открытие расчетного счета в банке .

Документы для открытия счета в банке :

— имеющиеся на руках документы из налоговой;

— решение о создании (протокол общего собрания учредителей);
— приказ о назначении Генерального директора и главного бухгалтера;
— список участников ООО, даже если есть только единственный участник;
— копия устава, заверенная у нотариуса;

— информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата;

— выписка из ЕГРЮЛ. Обычно банки требуют выписку с датой не ранее 1-го месяца до дня её предоставления в банк;

— документы, подтверждающие местонахождения фирмы. Требования к этой категории документов в каждом банке разные: иногда достаточно заполнить письмо по форме банка с указанием места нахождения организации, иногда нужно предоставить договор аренды (субаренды) помещения и документ собственника помещения. Но некоторые банки вообще не требуют подтверждать адрес;

— документы, подтверждающие постановку на учет во внебюджетных фондах – ФСС и ПФР. С 2010 г. некоторые кредитные организации стали требовать при открытии счета именно такие документы.

После регистрации ООО вслед за предоставлением документов в банке выдадут карточку с образцами подписей и печати, несколько анкет, договор и заявление, – это всё необходимо заполнить. Карточка с образцами подписей и печати заверяется нотариально. Только после этого можно подписываться и ставить на ней печать. Все эти документы следует отнести в банк.

Порядок открытия расчетного счета в банке

В банках и кредитных организация требования к форме заверения предоставляемых документов довольно различны. Некоторые банки принимают для открытия расчетного счета только заверенные у нотариуса комплекты документов, другие заверяют документы при наличии оригиналов сами. Помимо комплекта документов, при открытии счета в банке потребуется заполнить документы по определенной форме банка:

— договор банковского счета,

— оформить Карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Карточку с образцами подписей и оттиска печати можно оформить либо в банке, либо у нотариуса.

Если в организации ещё нет главного бухгалтера в фирме и бухгалтерский учет проводит сам руководитель, то в карточке в поле «Вторая подпись» пишется: «лицо, наделенное правом второй подписи, отсутствует».

Всегда ли нужно открытие расчетного счета в банке

Если компания в течение какого-то времени после регистрации не работает, то есть не ведет финансово-хозяйственной деятельности, расчетный счет, по сути, не нужен.
В результате есть готовые фирмы, которые были зарегистрированы давно, а открыли расчетный счет в банке только сейчас.

Фирма может работать без открытия расчетного счета в банке. Но тут есть одно примечание. Ст. 861 п. 2 Гражданского кодекса РФ сообщает следующее:
«Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом». И, в соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 июня 2007 г. N 1843-У расчеты наличными деньгами между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем, а также между индивидуальными предпринимателями, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тыс. рублей. Это значит, что все расчеты между указанными лицами на сумму свыше 100 тысяч рублей по одному договору могут проводиться в безналичном порядке, то есть через расчетные счета.

Обязательно нужно помнить, что все наличные расчеты должны производиться с применением контрольно-кассовой техники. И если прием наличных будет производиться без применения аппарата, либо с нарушением порядка его использования – это административное правонарушение, за совершение которого предусмотрены следующие штрафы:

  • на граждан (ИП) в размере от 1500 до 2000 рублей;
  • на должностных лиц (Генеральный директор организации) – от 3000 до 4000 рублей;
  • на юридических лиц – от 30 000 до 40 000 рублей.
Сроки по открытию расчетного счета в банке

Согласно законодательству, нет установленных сроков по открытию расчетного счета в банке после государственной регистрации ООО.

В соответствии ст. 2 п.4 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» общество может открывать банковские счета на территории Российской Федерации, а также за ее пределами.

В среднем открытие расчетного счета в банке занимает 1-3 дня. Обычно расчетный счет открывают на следующий день после предоставления необходимых документов. Существует много банков, в которых можно открыть расчетный счет. Стоимость открытия расчетного счета и стоимость ежемесячного обслуживания является основополагающим отличием банков между собой.

Причины отказа банков в открытии расчетного счета

Банк может отказать в открытии расчетного счета. Федеральный закон от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает случаи, когда кредитные организации могут произвести отказ от заключения договора с юридическим лицом. Согласно п. 5.2 ст. 7 такими случаями могут быть:

  1. Отсутствие фирмы по своему месту нахождению. Это выявляется с помощью выездной проверки в офис организации, либо в телефонном разговоре с собственником офисного помещения.
  2. Предоставление недостоверных документов о месте нахождения фирмы.
  3. Наличие у банка сведений в отношении физического или юридического лица о его участии в террористической деятельности. На практике бывают случаи отказа в открытии расчетного счета предприятию, если при проверке ее руководителя выясняется, что у него были проблемы с законом.
Читайте также:  Витабакт капли глазн 0 05 кор 10 мл x1

Для благонадежности перед открытием расчетного счета в банке кредитные организации проводят собеседования с руководителем предприятия. Вопросы могут быть самые простые: чем будет заниматься фирма? Где находится офис? Какие предполагаются обороты? Предполагаемые контрагенты? От того, насколько уверенно директор ответит, будет зависеть, откроет ли банк расчетный счет этой фирме или нет.

А вообще, причины отказа в открытии расчетного счета в банке обычно не поясняют.

Требования к клиентам в каждом банке разные. Подайте документы для открытия расчетного с счета в другую кредитную организацию.

Сколько расчетных счетов в банке может открыть одна организация?

В настоящий момент после регистрации ООО организация может открытие расчетного счета в банке в любом количестве, а также в любых кредитных организациях – равно как на территории РФ, так и за рубежом. Виды счетов и их количество законодательством не ограничиваются.

Процесс открытия расчетного счета достаточно трудоемкий и требует затрат определенного времени и терпения. Специалисты юридической компании «Оптима Лекс» помогут Вам собрать необходимый комплект документов для открытия расчетного счета – услуги наших специалистов в оптимальные сроки решат Ваши вопросы!

Юридическая регистрация ООО в Москве в Оптима Лекс

Процесс открытия расчетного счета в банке: порядок процедуры и необходимые документы, причины отказа — звоните и заказывайте уже сегодня!

Юридическая компания «Оптима Лекс» работает в Москве с 2000 года и профессионально оказывает посреднические услуги в области купли-продажи компаний, регистрации ООО, АО, ИП, НКО в Москве и Московской области; осуществляет квалифицированную помощь в ликвидации организаций и ИП, а также профессиональное ведение бухгалтерского учета организаций и ИП.

Источник



Порядок открытия расчетного счета

Многие банки занимаются обслуживанием индивидуальных предпринимателей и организаций, и в каждом из них свой порядок открытия расчетного счета. В любом случае для заключения договора необходимо предоставить определенный пакет документов, он примерно одинаков во всех банках.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Самое важное — выбор обслуживающей компании. Для изучения тарифов не нужно ходить по офисам банков, всю информацию о предлагаемых услугах и тарифах можно найти на сайтах финансовых организаций.

Вас должна интересовать следующая информация:

  • удобство обслуживания для клиентов. Хорошо, если банк имеет большую сеть отделений и банкоматов;
  • функциональный интернет-банк, желательно, созданный именно для представителей бизнеса;
  • сам порядок открытия счета в банке, он должен быть быстрым и комфортным;
  • возможность предварительного бронирования счета (актуально, если реквизиты нужны срочно);
  • ассортимент тарифов. Если банк разработал линейку тарифов с ориентацией на разные потребности клиентов, то вы сможете выбрать оптимальную программу обслуживания;
  • стоимость обслуживания и ведения расчетных счетов. Многие банки предоставляют часть услуг бесплатно, разрабатывают какие-либо акции или специальные предложения.

Важно! ООО не обязаны открывать банковские счета, но фактически без их наличия деятельность будет невозможной. Для ИП это также необязательное условие работы, но наличие счета значительно расширяет возможности бизнеса, способствует расширению перечня контрагентов и получению более высокой прибыли.

Документы для индивидуального предпринимателя

Перечень документов зависит от типа клиента. Так, если вы — индивидуальный предприниматель, необходимо подготовить следующий пакет документов (на примере Альфа Банка):

  • удостоверяющий личность документ;
  • лицензия, если деятельность подлежит лицензированию;
  • информация о деловой репутации;
  • карточка с образцами печатей и подписей лиц, которые могут совершать операции и подписывать документы;
  • если предприниматель будет привлекать доверенное лицо, требуется предоставление доверенности и паспорта доверенного лица;
  • анкета клиента и заявление, которые можно составить непосредственно в отделении банка;
  • свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП.

В случае с Альфа Банком последние два документа не обязательны, если информация о клиенте есть на сайте ФНС. Перечень документации примерно одинаковый, но в каждом банке он может незначительно отличаться. Кроме того, финансовая организация может потребовать предоставление дополнительных документов.

Документы для организаций

Для открытия расчетного счета юридическим лицом требуется сбор расширенного пакета документов. Опять же, точный перечень документации зависит от банка и от вида деятельности фирмы. Если снова рассмотреть список на примере Альфа Банка, он будет таким:

  • устав и учредительный договор компании;
  • карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц: бухгалтеров, руководителей и пр. Кроме того, понадобятся документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц (удостоверения личности, приказы, доверенности);
  • лицензии, если деятельность фирмы предполагает лицензирование;
  • информация о деловой репутации;
  • доверенности и документы доверенных лиц, если у них будет доступ к счету;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • заявление или анкета, которые обычно составляются в отделении банка.
Читайте также:  Затирка Ceresit CE 89 Ultraepoxy

Это документы, которые будут требоваться в любом случае, их можно подготовить заранее. После консультации в выбранном банке перечень может несколько расшириться.

Процесс открытия расчетного счета

В целом, порядок открытия расчетного счета в разных банках идентичен. Различаются только способы обращения за услугой и сроки заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Многие банки разделяют клиентов на физические и юридические лица, создавая для представителей бизнеса отдельные филиалы или зоны обслуживания.

Стандартно открытие банковских счетов проходит по двум схемам:

  1. Дистанционно. То есть, клиент обращается к выбранному банку через интернет, заполняя форму заявки на его сайте. После этого по удобному для клиента адресу выезжает представитель банка, который принимает документы для подключения услуги и подготавливает договор на обслуживание. Порой личное посещение отделения банка вообще не требуется.
  2. Стационарно. Это классический порядок открытия расчетного счета. Клиент предварительно получает информацию о необходимых документах (на сайте банка или по телефону горячей линии), приезжает в отделение для обслуживания юридических лиц и заключает договор на РКО.

Каждый банк устанавливает определенные сроки регистрации счета для юридического лица. Ему необходимо время, чтобы проверить все предоставленные клиентом документы. Обычно процесс занимает около двух-трех дней.

Если реквизиты счета нужны срочно

Многие банки готовы помочь в ситуации, когда счет клиенту нужен здесь и сейчас. Если и вы попали в такую ситуацию, необходимо искать банк, который предлагает бронирование реквизитов счета. То есть, прежде чем открыть счет в банке для конкретного юридического лица, клиент бронирует реквизиты и получает их сразу. Эти реквизиты и будут в дальнейшем присвоены счету, поэтому их можно передавать контрагентам и использовать при заключении договоров. Услуга по бронированию реквизитов предоставляется бесплатно, получить заветные цифры можно онлайн, они будут у вас через 5 минут после обращения.

Процесс открытия счетов в разных банках

В каждом банке для обслуживания бизнеса предусматривается свой порядок открытия расчетного счета, единого шаблона нет. Поэтому рассмотрим процесс заключения договора в банках, которые пользуются популярностью среди клиентов-юридических лиц.

1. Альфа Банк

Предлагает дистанционное открытие счетов юридическим лицам. Для получения услуги необходимо подать заявку на сайте банка. После ее обработки в офис или другое удобное для клиента место выезжает менеджер Альфа Банка, который даст консультацию и поможет подобрать тариф. Если все документы на руках у клиента, счет открывается в течение 24 часов. Действует услуга бронирования реквизитов, их можно получить онлайн за 10 минут.

2. Тинькофф

Это банк, который не имеет сети офисов, все обслуживание клиентов проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку на сайте Тинькофф, подгружает к ней сканы или фото необходимых документов. В течение часа заявителю звонит представитель банка, чтобы договориться о встрече. При встрече подписывается договор на обслуживание, сам счет откроется в течение суток. Реквизиты юридическое лицо получает сразу.

3. Промсвязьбанк

Порядок открытия счета в банке смешанный. Обратиться за подключением услуги можно онлайн, заполнив форму заявки на сайте Промсвязьбанка. После подачи заявки клиент уже через 1 минуту получает реквизиты будущего счета. Для подписания договора на обслуживание необходимо собрать требуемые документы и посетить офис банка.

4. Точка

Банк, который специализируется только на обслуживании организаций и предпринимателей. Для подключения услуги нужно подать заявку на сайте банка, сразу после этого клиент получает реквизиты и может использовать их по назначению. Вскоре после онлайн-обращения заявителю позвонит представитель банка, чтобы договориться о встрече. На встрече происходит проверка документов и подписание договора.

5. ВТБ

Придерживается классической формы открытия расчетных счетов. Направить заявку на подключение можно онлайн, но после потребуется посещение офиса ВТБ, где проводится обслуживание юридических лиц. После передачи документов счет открывается в течение 2-3 дней.

Многие банки принимают заявки от клиентов через интернет, но в любом случае клиент может воспользоваться классической схемой. Если банк имеет сеть офисов, лучше обратиться в удобное отделение, получить консультацию и сразу заключить договор (при наличии на руках всех необходимых документов).

Важно! После открытия расчетного счета уведомлять об этом налоговый орган не нужно.

Может ли банк отказать в открытии счета

Если клиент соблюдает порядок открытия счета в банке и предоставил все необходимые документы, проблем не будет. Но могут возникнуть ситуации, когда в оказании услуги РКО отказывают. Это может случиться, если:

  • банк выявил, что клиент использует фиктивный юридический адрес (его не существует, на нем числятся много фирм и пр.);
  • обнаружится неблагонадежная репутация заявителя. Например, плохая кредитная история, он не совершает необходимые платежи в бюджет, массово открывает счета и пр.;
  • выяснилось, что учредитель является директором многих фирм;
  • есть подозрение, что заявитель — фирма-однодневка (только один учредитель, минимальный уставной капитал, нулевая отчетность перед ФНС и прочие признаки);
  • возникли какие-либо проблемы с документами.

Если так случилось, что вам отказали, просто устраните выявленную проблему или обратитесь за открытием счета в другую организацию. Есть лояльные банки, в которых отказы случаются крайне редко. Если вы — потенциально проблемный клиент, подавайте заявки в Тинькофф, Модуль Банк или в Точку: вероятность отказа здесь крайне низкая. А вот крупные банки типа ВТБ или Промсвязьбанка готовы работать только с клиентами, не имеющими нареканий.

Читайте также:  Сейф с кодовым поворотным замком

Источник

Порядок открытия расчетного счета (банковского счета) в Российской Федерации

Порядок открытия банковского счёта , также именуемого расчётным счётом или просто счётом , на территории Российской Федерации регламентирован следующими нормативными актами:

Нормативные акты, регламентирующие процедуру открытия банковского счета (расчетного счета)

  • Главой 45 Гражданского Кодекса РФ , которая так и называется » Банковский счет «.
  • Статьёй 30 Федерального Закона » О банках и банковской деятельности » от 02.12.1990 №395-1, которая называется » Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй «.
  • Инструкцией Банка России от 30.05.2014 №153-И » Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

На основе этих нормативных актов (главным образом, последнего из них) банки обычно разрабатывают собственный порядок открытия банковских счетов. Этот порядок может быть оформлен в виде документа, называемого » Условия открытия и ведения банковского счета «, » Правила открытия банковского счета » или иным сходным образом. В целом этот порядок примерно следующий:

Логотип банка на ra-schet.ru

Примерный порядок открытия расчетного счета

  • Будущий клиент (ИП, частнопрактикующее физическое лицо или юридическое лицо) тем или иным образом (звонком, через онлайн-форму, путём визита в банковское отделение) даёт банку знать о своём намерении открыть банковский счёт.
  • К этому моменту будущий клиент уже обычно располагает необходимым для открытия банковского счёта пакетом документов.
  • Банк может запросить сканы подготовленных документов и взять паузу, необходимую для «углублённой идентификации» клиента с тем, чтобы минимизировать риск нарушения «антиотмывочных» и некоторых других нормативных актов; возможна проверка на соответствие указанного клиентом адреса своего нахождения фактическому.
  • Если проверка клиента завершилась успешно и клиент не потерял к этому моменту желания открыть счёт, стороны договариваются о встрече в соответствующем отделении банка либо в офисе клиента.
  • Во время визита клиента в банк он приносит нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиска печати либо обеспечивает явку в банк всех тех лиц, чьи подписи будут фигурировать в карточке (в этом случае карточку заверяет уполномоченный сотрудник банка, эта услуга обычно платная).
  • Представленные клиентом документы (если клиент не готов оставить их нотариально заверенные копии) ксерокопируются и заверяются (эта услуга также обычно платная), клиент подписывает заявление на открытие счёта и договор банковского счёта в той или иной форме с приложениями к нему. Часто подписание заявления приравнивается к подписанию договора .
  • Кроме того, клиент обычно подписывает те или иные документы для осуществления в том или ином виде интернет-банкинга и получает в зависимости от степени технической продвинутости банка те или иные приспособления для работы со счётом через Интернет.
  • Кроме того, клиент обычно оформляет документы, необходимые для выпуска корпоративных банковских карт (в рамках так называемого «зарплатного проекта» или помимо него), и/или оформляет чековую книжку.

На этом процесс открытия расчётного счёта обычно заканчивается.

Естественно, в каждом конкретном «банковском» случае описанный порядок может тем или иным образом меняться.

Федеральный закон от 23.06.2016 г. №191-ФЗ несколько упростил порядок открытия расчётного счёта с 01.09.2016г. Дальнейшее упрощение этого порядка произошло на основании Указания ЦБ РФ от 24.12.2018 г. № 5035-У: теперь при открытии счетов могут использоваться биометрические данные и электронные подписи

Но банк может и отказать в открытии расчётного счёта . А может, напрямую не отказывая, затянуть процесс открытия счёта до такой степени, что вы сами сочтёте за лучшее поискать себе более адекватный банк. Более подробно этот вопрос в числе других рассмотрен на странице Часто задаваемые вопросы по открытию и обслуживанию расчетных счетов.

Игорь ТимохинПроект Игоря Тимохина © Ra-schet.ru 2015-2021 Подробности взаимоотношений пользователей и администрации изложены в Пользовательском соглашении.

Источник

Все дела: гражданские и уголовные. Юридический форум

Проценты по банковской гарантии включаются в судебные расходы
Отчет Агентства по страхованию вкладов за 1 полугодие 2014 года

Инструкция № 153-И об открытии и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам

0 Пользователей и 1 гость просматривают эту тему.

Проценты по банковской гарантии включаются в судебные расходы
Отчет Агентства по страхованию вкладов за 1 полугодие 2014 года

Найдено 8 похожих тем

У банка «Огни Москвы» отозвана лицензия. АСВ начинает выплаты по вкладам

Артем, 16 Мая 2014, 10:21Ценные бумаги

Выплаты по вкладам в крымских отделениях «ПриватБанка» в 2014 году. Новости

Артем, 25 Июня 2014, 15:16Банковский счёт

У банка «ИстКом-Финанс» отозвана лицензия. АСВ начинает выплаты по вкладам

Артем, 07 Июля 2014, 10:13Финансы

«Замоскворецкий» и «Диг-банк» лишили лицензий. АСВ начинает выплаты по вкладам

Артем, 23 Июня 2014, 14:13Финансы

У банка «Фининвест» отозвана лицензия. АСВ начинает выплаты по вкладам

Артем, 07 Июля 2014, 10:09Финансы

Банк «Навигатор» лишили лицензии. АСВ начинает выплаты по вкладам

Артем, 17 Мая 2014, 22:18Финансы

Какие выплаты можно получить по вкладам до 1998 года?

Помощник, 07 Апреля 2015, 20:31Банковский счёт

Источник